第9届东方经济论坛 - September 5, 2024

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擅自将私家车变成网约车拉客，出了事故保险公司真的不用赔。近日，北京市平谷区人民法院办理了一起私家车跑“滴滴”发生事故产生保险纠纷的案件。法院认为，投保人在保险期间改变被保险车辆的使用性质，导致被保险车辆危险程度显著增加，且其未向保险公司履行法定的通知义务。保险公司拒绝赔付保险金，于法有据，法院予以支持。

法院认为，本案涉及的保险合同是通过电子投保方式签署，在投保时不产生纸质合同。但投保人通过电子方式投保，必须按照保险公司要求在各个流程环节中在线确认保险信息及保险条款，并按照要求支付保险费，否则无法完成投保行为。在投保过程中和投保完成后，李某可随时通过收到的信息、预留的邮箱或使用的App查阅和核对保单信息及保险条款。

经核实，保险公司在《机动车综合商业保险条款》中对三者险和车损险的关键条款均以加黑显示，显然已尽到提示告知义务。而李某因未能详细阅读保险条款，并在将私家车转为营运车后未及时通知保险公司。由于李某在保险期间内改变被保险车辆使用性质，导致被保险车辆危险程度显著增加。李某对此未向保险公司履行法定的通知义务，保险公司拒绝赔付保险金于法有据，法院予以支持。

对于本案的争议焦点之一“从事网约车业务是否在保险期间内改变被保险车辆使用性质”，本案主审法官谢颖霞分析，根据《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》规定，网约车具有经营性质。李某从事网约车业务属于经营活动，而其投保的《机动车综合商业保险保险单》中载明被保险车辆的使用性质为“非营运”。所以，只要李某在保险期间内使用被保险车辆实际从事网约车业务，即发生被保险车辆使用性质被改变的事实。他驾驶投保车辆发生事故时，虽未在运营状态，但不影响这辆车运营性质的改变。