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今年以来，监管密集“出手”，银行业频收罚单。10月7日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息(罚单统计以公布时间为准)统计发现，今年前三季度，国家金融监督管理总局及各分支机构共向银行业开出了1533张罚单，合计罚没金额约为11.81亿元。其中，平安银行被开出年内最大单张罚单，被没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。

知名经济学者盘和林指出，不管是罚单数量、处罚金额还是涉及的机构和个人数量都有所下降，这表明银行在加强内控和合规方面取得了一定成效，而监管机构也调整了检查重点或执法力度，若市场环境不变、监管政策调整不变，则四季度很可能延续这种趋势。接下来，监管层可能会继续加强对重点领域(如中间业务、互联网金融业务、个人房贷、经营贷业务等)的关注，并加大对新兴业务模式下潜在风险点的监控力度。

例如，今年1月初，国家金融监督管理总局山东监管局公布了一则大额罚单，齐鲁银行被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。其中，总行1375.126802万元、分支机构120万元。罚单信息显示，该行主要违法违规事实多数与贷款业务违规有关，涉及关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位等多类。

谈及强监管的背景下信贷业务违规问题仍屡禁不止的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受北京商报记者采访时指出，贷款业务目前仍是银行部门核心业务，同时，部分机构为应对激烈市场竞争，过分看重短期利益与规模扩张；少数银行内部考核激励机制不够合理；以及部分业务员依法合规开展业务和风险控制意识有待提升。

对银行业的违规处罚3y体育下载，是监管落实整治重点、保护消费者权益的重要抓手。除了较为常见的贷款违规之外，还有一些罚单的主要违法违规事实聚焦于：数据中心存在风险隐患、信用卡业务违规、违反高管准入管理相关规定、理财资金被挪用、销售虚假理财产品等业务领域。可见3y体育下载，在信用卡、理财业务展业过程中，部分银行合规层面也出现漏洞。

下一步，合规监管的总基调仍将延续，随着监管环境的日益严峻，银行业需要加强内部控制和风险管理，增强合规意识，以适应不断变化的监管要求。正如苏筱芮所言，针对内控与合规问题，银行需要针对自身及同业过往罚单案例认真梳理，举一反三，不断严密合规防护网，强化人员的日常培训。接下来，预计监管部门将通过科技手段以及跨部门之间的联动合作，及早、高效地发现银行机构存在的违规风险问题，而银行机构也需要强化管理，将合规贯穿到业务的前、中、后各流程之中。

周茂华进一步指出，当前，少数银行内部治理有待进一步完善，业务规范化有待加强，有待健全完善考评制度等；一些业务员合规意识与综合业务素质有待进一步提升。从外部看，应强化监管、提升监管能力，加大违法违规成本，加强相关人员培训。从机构角度看，需要提升企业依法合规经营意识，加强消费者合法权益保护，提升实体经济服务能力与竞争力。建立科学合理的考评制度，形成有效激励约束机制。同时，优化业务流程，压实主体责任等。

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上海市委季度工作会议今天（10月8日）下午举行。市委书记陈吉宁主持会议并强调，要深入学习贯彻习近平总书记考察上海重要讲话精神，认真贯彻落实中共中央政治局会议精神和党中央决策部署，增强抓好各项工作的责任感和紧迫感，干字当头、奋力一跳，坚定不移向全面深化改革要活力、增动力，稳增长要再加力、促转型要再发力，努力完成全年经济社会发展目标任务。

会上，普陀区委、虹口区委、杨浦区委、奉贤区委、市农业农村委、市国资委、市绿化市容局先后发言，陈吉宁逐一作工作点评。普陀区组建42个街区党支部，建立居村事项准入审核机制，开展干部“提升工作作风专项活动”，1-8月区级一般公共预算收入、区级税收增速全市第一，保障性租赁住房建设筹措全市第一，提前实现“拎马桶”清零，成立全市首家社区卫生服务能力培训中心，创设“一站式”执法办案管理中心。但在重点产业集群培育、职业技能培训、接诉即办等方面仍存不足。虹口区8个街道完成新兴领域党的组织体系全覆盖试点，推动首个中国籍船舶碳排放管理机构“船舶能效管理中心”落地，首例涉外海事临时仲裁开庭，区内20家银行机构在园区设立“首贷服务点”，1-8月保障性租赁住房供应完成率、报警类110警情降幅全市第一，“三所联动”机制持续深化。但在产业转型升级、技能人才培养及零星旧改完成率等方面仍存不足。杨浦区率先推动实现37个城运网格、警务网格、党建网格“多格合一”，争创国家数字经济创新发展城区，1-8月高新技术企业申报数全市第一，社会消费品零售总额居中心城区第一，旧住房成套改造、新增社区长者食堂完成率全市第一，小梁薄板房屋改造全面完成。但在党建引领物业治理、提升大学科技园服务能级、安全隐患排查整治等方面仍存不足。奉贤区围绕新城建设开展民意征集，收集相关建议1.8万余条，深化服务基层“块呼条应、速办直评”约请机制建设，编制形成上海农业科创谷总体规划，推动中欧生物科技转化促进中心等项目落户，1-8月新增社区托育托额完成进度、改建认知障碍照护床位完成率全市第一。但在强化基层作风建设、制造业重点产业培育、物业服务管理等方面仍存不足。市农业农村委有效落实稳产保供任务，加快推动乡村宜居宜业，学习“千万工程”经验，抓好“百村万户”大调研成果转化，累计建成112个乡村振兴示范村、5个“五好两宜”和美乡村，制定出台农业科技创新实施意见，乡村振兴发展指数近两年排名全国首位。但在示范村建设提质升级、农业多元化发展路径和农民增收渠道拓展等方面仍存不足。市国资委着力深化国资国企改革，加快推进战略性重组整合，组建总规模1000亿元的三大先导产业母基金和未来产业基金，积极推动现代化产业体系建设，明确国资收益80%用于支持产业发展和科技创新，推动国企数字化转型，提升国资监管能力。但在引导国企深耕主责主业、提升核心竞争力以及强化国资监管体系的针对性有效性等方面仍存不足。市绿化市容局推动深化垃圾综合治理取得显著成效，实现220个街镇装修垃圾收运新模式全覆盖，推动“公园城市”建设全面提速，653座公园实行24小时开放，崇明东滩候鸟栖息地成为全市首个世界自然遗产，创办首届上海国际光影节。但在落实林地保护政治责任、提升建筑垃圾全过程管理水平以及解决绿化市容领域群众急难愁盼问题等方面仍存不足。

陈吉宁指出，做好四季度工作，全市各方面要坚定信心，锚定目标，鼓足干劲3y体育下载，积极作为、主动作为、创新作为，为上海高质量发展和现代化建设加倍努力作贡献。要强化政策落实3y体育下载，放大政策效应，增强贯彻的敏捷性、主动性，提高政策的针对性、有效性，雷厉风行、更大力度抓好中央政策举措的落实落地。要千方百计解决企业具体问题，找准稳增长、促转型的着力点。结合实施重点企业“服务包”制度，持续沉下去走访企业，拿出具体的解决办法，形成系统的解决方案，帮助企业在解决当下问题的同时促进长远发展，加快转型突破。要敏锐发现逆势增长的行业和企业，善于捕捉新的机遇，充分挖掘和释放发展潜力。

陈吉宁指出，要全力抓好十二届市委五次全会部署的各项改革任务的“施工”，及时推出一批条件成熟、可感可及的改革举措，更好增强信心、引导预期，更好以改革促进稳增长、调结构，更好为国家试制度、探新路。要坚持问题导向，从企业需求出发谋改革，找准痛点、打通堵点。要勇于自我革命，敢于动真碰硬、敢于打破藩篱，转变观念、创新方式，适应新的形势、闯出新的路子。

陈吉宁指出，要抓好打基础、谋长远的工作。对重大项目要心中有数3y体育下载，及早谋划一批未来的重大科技项目、重大产业项目、重大基础设施项目。对深耕产业赛道要心中有数，把未来趋势与现有基础、发扬优势与打造特色、找准位置与错位发展、产业图谱与产业生态等紧密结合起来，科学分析、精准定位。对发展空间布局要心中有数，加大力度盘活资源，更好在“腾笼换鸟”中实现产业升级。对新的经济增长点要心中有数，对新技术、新业态、新模式始终保持战略敏捷，抓住机遇、抢占风口，乘势而上、率先发展。要把抓民生与抓发展结合起来，推动银发经济、托育服务、家政服务等多样化、品质化发展。要以“时时放心不下”的责任感守底线、防风险，加快推进韧性安全城市建设。从实战中看到不足、总结得失、举一反三，加快提升总体防范能力。用心用力保障进博会等重大活动安全举办。提高突发事件应对能力，用好“三所联动”机制，切实维护社会和谐稳定。

龚正就做好四季度工作指出，要按照市委部署，坚定信心、干字当头、狠抓落实，下更大力气巩固和增强经济回升向好态势，以坚决态度、有力举措、务实作风继续抓好经济运行调度，更加有力扩内需促消费，市区协同抓好招商引资。要着力深化改革、扩大开放，围绕深化国资国企改革、优化民营经济发展环境、服务构建全国统一大市场、完善市场经济基础制度等，推动一批标志性改革举措加快落地，推动重点区域开展更高水平压力测试，推动改革试点效应持续放大，并精心做好第七届进博会服务保障工作。要着力保障和改善民生，加大稳就业工作力度，加快推进“两旧一村”改造，持续加强生态环境治理。要着力统筹好发展和安全，抓实抓细安全生产工作，全力维护社会大局稳定。