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东莞警方后来查明，这是一起犯罪嫌疑人早有预谋、分工明确的案件：2022年8月，“操盘手”陈某等人经由张某、吴某等“猪仔中介”认识“背债人”李某，将其发展为团伙成员。在李某无购车意愿和还款能力的情况下，伪造包装李某银行流水、工作收入等虚假材料，向融资租赁公司申请购车融资抵押贷款。资金审批通过后，“金主”柴某配合陈某，前者以收取高息为条件、为后者垫付购车首付款，在外市一家汽车4S店购买了一辆新能源汽车。本应按照融资租赁公司要求为车辆办理抵押，但陈某等人不仅没有办理，还伪造了被前述公司保管的合格证和发票，通过销赃人员为车辆办理上牌登记和过户转卖，事后仅还了一两期租赁费用即断供，造成融资租赁公司坏账。

类似的犯罪手法，在国内可以追溯到2017年前后。三五人一伙，伪装成贷款中介，租一处房屋以招募、接待客户。所谓的“客户”，就是缺钱又收入微薄且不稳定，无法获得贷款额度的社会闲散人员。“操盘手”和中介通过网络将他们吸引到这里，许诺通过购车、购房等方式向借款机构贷款，声称资质不够他们可以解决，贷出来的钱不需要还，但中介要分一半。

东莞市公安局塘厦分局经侦大队警官张敏告诉《中国新闻周刊》，“一证”是指“猪仔”的身份证，“两证一卡”是指身份证、驾驶证和银行卡，“纯白”意味着“猪仔”从来没有办理过贷款。以“猪仔”的名义购车，进而获取融资租赁公司和银行的贷款，这些身份证件和“猪仔”良好的征信记录是诈骗团伙作案的基础物料。诈骗成功后，中介可以收取5000元到2万元不等的费用。

接下来是“包装”。从借款机构的眼光来看，就申请贷款而言，未经装扮的“猪仔”通常资质很差，要想提升资质，就要精准包装。建筑工人要包装成车企员工，无固定收入要装作月入2万，根据无中生有的“人设”，在网上找人现做一份符合人设的假流水。为了通过借款机构的线下审核，“猪仔”还要穿上像样的衣服，学习大企业员工的腔调。

算上提车时购买的车保，一辆新车从套出到卖出，短短一周时间，已经贬值数万元。如果借款机构审批贷款时打了折扣，犯罪团伙的利润空间就会被进一步压缩。为了保证获利空间，“操盘手”往往会拖延、减少对各个中介、“金主”的结算金额，本就缺乏信任、靠博弈维持关系的合作伙伴也就容易发生内讧。张敏说，这种合作关系通常维持不到三个月即告终结。

就连理论上只能任人宰割的“猪仔”，在这场“牌局”中也有自己的博弈方式。他们会在“操盘手”和中介控制他们向借款机构表演的阶段，尽可能地要更多钱。张敏告诉《中国新闻周刊》，“猪仔”有时会根据地域拉帮结派，不断骚扰“操盘手”和“猪仔中介”——“同行”之间流传着这类案例，以至于“操盘手”在筛选“猪仔”时，碰到特定地域的人，无论对方言谈、形象、资质多么良好，都会尽量避开。

李某参与的诈骗案件，涉案的汽车最终以28.5万元的价格由“操盘手”陈某通过销赃中介卖给二手车商，“操盘手”陈某获利13.2万元，获利最多。此外，“金主”柴某获利3.3万元，“猪仔”李某获利1.6万元，“猪仔中介”张某获利5万元6866体育官网下载，销赃中介吴某获利5000元。剩余的资金被陈某用于支付其他“进件”中的垫资、利息及中介费用。

犯罪嫌疑人的聊天记录中充斥着类似上述的对话。“这种同伙之间的交流能反映出他们的角色。”张敏说。此外，与“操盘手”陈某关联的借款人都发生逾期、都使用相同的手法伪造贷款申请资料，在这些事实面前，犯罪嫌疑人的辩解便很难成立了。以涉案的汽车为切入口，东莞警方的打击范围扩大到了陈某团伙针对15辆汽车实施的犯罪。

“汽车贷款政策的松紧直接影响汽车市场的供需关系。政策宽松时期，消费者更容易获得融资支持，带动汽车销量增长。但宽松政策的潜在风险在于借款机构放松审核标准，导致风险管理失控，进而推高不良贷款率。”中欧国际工商学院金融学教授余方告诉《中国新闻周刊》，宽松政策本身不会必然导致坏账上升，但若借款机构忽视风控环节，则风险加大，关键在于机构是否能在政策刺激与风控措施之间取得平衡。

“2018年兴起的这一轮诈骗案件在本质上延续了传统模式，但随着金融科技和产业生态的变化，增加了新的复杂性。”余方观察到，由于互联网金融与数据伪造技术的引入，生成虚假资料变得更容易，诈骗行为也变得更隐蔽。随着贷款的线上化和业务量的上升，借款机构对借款人数据的真实性审核难度加大，给信用审核体系带来了新的挑战。

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11月14日，全国涉外检察工作会议在沪召开。这是最高人民检察院首次专门就涉外检察工作召开会议。会议深入学习贯彻习近平法治思想、习近平外交思想，总结涉外检察工作新进展新成效，研究部署新时代新征程涉外检察工作，研讨交流进一步提升涉外检察工作水平、加强涉外检察工作。最高检党组书记、检察长应勇出席开幕式并讲话。上海市委副书记、政法委书记朱忠明在开幕式上致辞。

近年来，检察机关深入学思践悟习近平总书记关于涉外法治工作的重要论述，自觉融入涉外法治工作大协同格局，持续深化双边多边检察国际合作，加强国际刑事司法协助，依法严惩危害国家安全犯罪、跨国犯罪，全面加强和规范涉外案件办理，依法平等保护中外当事人合法权益，加强检察国际传播，扎实有效服务高水平对外开放，不断推动涉外检察工作取得新进展新成效。

“涉外检察工作是检察机关的重要职责，是检察工作的重要组成部分，是国家涉外法治工作的重要方面。”应勇强调，党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视涉外法治工作，作出一系列重大决策部署，为加强新时代新征程涉外检察工作指明了前进方向、提供了根本遵循。要深入学习领会习近平法治思想、习近平外交思想6866体育官网下载，认真落实党的二十届三中全会部署，站在更好统筹国内国际两个大局、发展和安全两件大事的高度，把涉外检察工作放到党和国家事业发展全局中认识和谋划，找准涉外检察工作的时代坐标和职责定位，全面提升涉外检察工作能力和水平，以司法外事助力中国特色大国外交、维护国家安全，服务高质量发展、高水平对外开放。要坚定政治方向，坚持党对检察工作的绝对领导，坚定不移走中国特色社会主义法治道路，把“两个确立”“两个维护”落实到涉外检察工作各方面全过程。要履行检察职责、坚持依法规范，立足国家法律监督机关宪法定位，找准涉外检察的发力点，把可做的做到、该做的做好、能做的做实，充分运用法治力量服务改革发展稳定和对外工作。

应勇指出，开放是中国式现代化的鲜明标识，高水平对外开放必然要求高水平法治保障。要紧紧围绕党和国家中心任务，坚持统筹推进国内法治和涉外法治，以高质效检察履职更加有力维护国家主权、安全、发展利益。要把维护国家政治安全摆在涉外检察工作的首要位置，协同完善涉外国家安全机制，坚定维护政权安全、制度安全、意识形态安全。持续加强安全领域国际执法司法合作，共同惩治跨境犯罪，协同开展反腐败国际追逃追赃和跨境腐败治理，促进涉外犯罪治理。对外开放向前推进一步，涉外法治建设就要跟进一步。要着力服务市场化、法治化、国际化营商环境建设，依法惩治跨国经济犯罪，坚持内资外资等各类经营主体依法平等保护，对侵犯各种所有制经济产权和合法权益的行为实行同责同罪同罚。持续落实服务保障自贸试验区、海南自贸港等检察政策，立足检察职能服务高质量共建“一带一路”，更好以涉外检察工作服务高水平对外开放。办理涉外案件是涉外检察工作的重要任务。要坚持高质效办好每一个涉外案件，严格依法办案、公正司法，认真贯彻实施国际刑事司法协助法，加强对涉外刑事案件立案、侦查、审判、执行的监督，依法平等保护中外当事人合法权益。涉外法律制度是国家法制的重要组成部分，是涉外法治的基础。要紧密结合检察工作实际，更加主动参与涉外法律法规和国际规则制定6866体育官网下载，加强基础性、前瞻性问题研究，更好推动完善涉外法律制度。

应勇强调，司法交流合作是中国特色大国外交的重要领域。检察高层互访是深化国家司法交流合作的直接方式，双边多边合作机制是涉外检察的重要平台。要坚持元首外交战略引领，根据国家整体外交和中央外事工作要求，积极稳妥推进司法检察高层互访，巩固拓展上合组织成员国总检察长会议、中国—东盟成员国总检察长会议、金砖国家总检察长会议等多边合作机制，依托中国—东盟成员国检察官交流培训基地、中亚国家司法合作交流基地等平台推进人来人往、深化互学互鉴，不断扩大中国检察“朋友圈”。要加强检察国际传播能力建设，深入宣讲习近平法治思想6866体育官网下载，积极宣介新时代中国法治建设历史性成就，生动讲好习近平法治思想的检察实践故事，向世界传递中国法治声音，不断增强国际社会对中国法治方案、中国司法实践的理解和认同。

“检察机关涉外法治工作是一项涉及面广、联动性强的系统工程。”应勇强调，要树牢系统观念，加强机制建设，抓实基础工作，不断提高涉外检察工作质效。健全整体推进、部门联动、各方参与、协同高效的涉外检察工作机制，完善与其他执法司法机关工作衔接机制，加强与外事部门交流协作，增强涉外法治工作合力。加强涉外检察理论与实务研究，深入开展涉外检察基础理论及前沿问题，国际法和区域国别法律制度、检察制度等的研究，更好回应涉外检察实践需要。加强涉外检察人才队伍建设，把政治标准放在首位，加强规划和统筹，加强纪律作风建设，努力培养一批政治立场坚定、专业素质过硬、通晓国际规则、精通涉外法律实务的涉外检察人才。

朱忠明代表中共上海市委、市委政法委6866体育官网下载，感谢全国检察系统长期以来对上海发展的关心支持。他说，近年来，上海检察机关深入学习贯彻习近平法治思想和习近平总书记考察上海重要讲话精神，对标最高标准、最好水平，积极探索构建与现代化国际大都市相适应的涉外检察工作格局。我们深感在更高起点上进一步全面深化改革开放，离不开高质效涉外法治、涉外检察的有力支撑和坚实保障。我们将全面贯彻落实党的二十届三中全会精神，认真学习贯彻本次会议精神，按照当好检察改革创新排头兵、先行者的定位要求，全力推进涉外检察改革，全力服务深化改革开放，全力培养涉外检察人才，努力以更高质效的涉外检察履职实践，为全面加强涉外检察工作提供更多上海探索。

最高检党组副书记、常务副检察长童建明主持开幕式并作总结讲话强调6866体育官网下载，做好新时代新征程涉外检察工作，关键要在“九分落实”上狠下功夫。检察机关要深入学习贯彻习近平法治思想和习近平外交思想，认真落实本次会议要求，扎实推动涉外检察工作行稳致远。要全面履行涉外检察职责，牢固树立总体国家安全观，坚决维护国家安全特别是政治安全，严厉打击各类危害国家安全犯罪，加大对跨国犯罪的打击力度。要结合推进“检察护企”专项行动，坚持依法平等保护中外当事人合法权益，有力服务建设更高水平开放型经济新体制。要严格执行我国涉外法律法规，认真抓好国际刑事司法协助领域法律法规的落实，依法规范办理涉外案件。要加大跨境调查取证、追逃追赃力度，让“正义虽远必达”。要完善涉外检察人才培养机制，统筹“选育管用”各环节，健全符合涉外法治岗位特点的专业素能培养体系，积极组织检察人员参与处理具体涉外事务、参与办理涉外案件、参加国际司法合作和国际学术交流等，在丰富的涉外检察实践中锤炼过硬本领。